Khi xảy ra va chạm, việc đầu tiên chúng ta thường nghĩ đến, đó là làm cách nào để nhận được tối đa chi phí bảo hiểm nhằm khắc phục phần nào thiệt hại cho chiếc xe của mình; Tuy nhiên, để đảm bảo cho việc được các công ty bảo hiểm chịu trách nhiệm giải quyết và bồi thường tối đa rủi ro, quý khách cần lưu ý một số điều để tránh dính vào “chế tài bảo hiểm”. 

Trước hết, cần hiểu Chế tài bảo hiểm là gì?

Nói một cách đơn giản, nghĩa là những khái niệm được doanh nghiệp bảo hiểm đặt ra để phạt chủ phương tiện xe cơ giới, theo đó sẽ giảm số tiền bồi thường cho khách hàng theo tỷ lệ cho trước.

Những trường hợp cơ bản bị chế tài bảo hiểm

1/Bị từ chối bồi thường từ 10 – 20% 

• Chủ phương tiện KHÔNG THÔNG BÁO cho công ty bằng văn bản trong thời hạn 5 ngày kể từ ngày xảy ra tai nạn, trừ những trường hợp bạn có lý do chính đáng.
• KHÔNG THỰC HIỆN việc cứu chữa những thiệt hại về người, tài sản hoặc BẢO VỆ HIỆN TRƯỜNG sau khi xảy ra tai nạn
• Thay đổi mục đích sử dụng xe và KHÔNG THÔNG BÁO cho công ty bảo hiểm trước 15 ngày để điều chỉnh phí bảo hiểm

2/Bị từ chối bồi thường 25 – 30%

• SỬ DỤNG bia, rượu, chất ma túy, chất kích thích khi điều khiển phương tiện dẫn đến tai nạn.
• CHỞ QUÁ TẢI (trọng tải/ số lượng người) quy định trừ những trường hợp đặc biệt như đưa người đi cấp cứu.
• CHẠY QUÁ TỐC ĐỘ cho phép hoặc lái xe NGỦ GẬT trong quá trình điều khiển gây tai nạn.

3/Từ chối bồi thường từ 30 – 50%

• KHÔNG kiểm tra lại những sự cố vừa xảy ra trước đó.
• KHÔNG kiểm tra kỹ thuật, tình trạng xe trước và trong khi tham gia giao thông do sự bất cẩn, chủ quan của lái xe.

4/Từ chối bồi thường từ 50 – 100% 

• KHÔNG TRUNG THỰC trong việc cung cấp thông tin liên quan cũng như các vụ tai nạn liên quan chứng từ, tài liệu trong hồ sơ yêu cầu bồi thường của công ty bảo hiểm ô tô
• TỰ ĐÀM PHÁN, THƯƠNG LƯƠNG với người thứ ba về vấn đề bồi thường mà không theo hướng dẫn của công ty bảo hiểm.
• Công ty bảo hiểm sẽ từ chối bồi thường toàn bộ số tiền bảo hiểm nếu phát hiện số lượng xe chở quá tải, quá khổ vượt 50% theo quy định pháp luật.

Nếu bạn chưa biết mua bảo hiểm thân vỏ cho chiếc xe của mình ở đâu đảm bảo uy tín và quyền lợi cho mình; Hay còn nhiều vấn đề cần được tư vấn thêm về các điều khoản, quyền lợi bảo hiểm… Hãy liên lạc với Nha Trang Ford qua số hotline 0913.608.635 – là đối tác và kênh phân phối của các đơn vị bảo hiểm uy tín như Bảo Việt, PVI, BSH…  

Chúng tôi rất vui lòng trở thành người đồng hành trên mọi nẻo đường cùng quý khách! 

Trường hợp nào chủ xe không được đền bù khi mua bảo hiểm ô tô?

Ý nghĩa của bảo hiểm chính là bồi thường và bù đắp cho cái sai của chủ xe.Tuy nhiên, lại có rất nhiều trường hợp chủ xe ô tô không được bảo hiểm đền bù, do đó chủ xe cần phải nắm được để tránh những sự việc đáng tiếc xảy ra.

Cụ thể, công ty bảo hiểm tư vấn sẽ không bồi thường những thiệt hại đối với các trường hợp sau:

• Chủ xe cố ý gây thiệt hại cho chiếc xe của mình, nhằm mục đích trục lợi bảo hiểm.
• Tài xế gây tai nạn rồi bỏ chạy không thực hiện trách nhiệm dân sự của chủ xe, lái xe cơ giới.
• Người điều khiển xe không có giấy phép lái xe hợp lệ.
• Những thiệt hại gây ra hậu quả gián tiếp như: Giảm giá trị thương mại của xe, thiệt hại gắn liền với việc sử dụng và khai thác tài sản bị thiệt hại.
• Thiệt hại đối với tài sản bị mất cắp hoặc bị cướp trong trường hợp xe bị tai nạn.
• Thiệt hại do chiến tranh, khủng bố, động đất.
• Thiệt hại đối với tài sản đặc biệt bao gồm: vàng, bạc, đá quý, tiền, các loại giấy tờ có giá trị như tiền, đồ cổ, tranh ảnh quý hiếm, thi hài, hài cốt.

Ngoài ra, bảo hiểm vật chất ô tô còn không bồi thường đối với các trường hợp sau:

• Ô tô bị hao mòn, hư hỏng tự nhiên trong quá trình vận hành của xe gây ra.
• Hư hỏng do khuyết tật, mất giá trị, giảm dần chất lượng cho dù có Giấy chứng nhận kiểm định an toàn kỹ thuật và bảo vệ môi trường.
• Những hư hỏng hoặc tổn thất thêm do sửa chữa.
• Các thiệt hại về điện hoặc bộ phận máy móc, thiết bị mà không phải do tai nạn cũng không được đền bù.
• Hao mòn săm lốp, bạt thùng xe, đề can, chụp đầu trục bánh xe, các chắn bùn xe, chữ nhãn hiệu, biếu tượng nhà sản xuất trừ trường hợp tổn thất này xảy ra do cùng một nguyên nhân và đồng thời với các bộ phận khác của xe trong cùng một vụ tai nạn.
• Mất cắp bộ phận của xe (Trừ khi mua gói bảo hiểm bao gồm mất mát bộ phận trên xe).
• Xe sau khi sửa chữa trùng tu, đại tu, hoặc cải tạo mới theo quy định phải đăng kiểm lại mà chưa đi đăng kiểm lại theo quy định của Nhà Nước.
• Sử dụng xe vào các mục đích trái với pháp luật, chở hàng hoá trái phép.
• Sử dụng xe chở/kéo quá tải trọng hoặc quá số lượng người từ 50% trở lên (Không bao gồm trẻ em dưới 7 tuổi) theo quy định trên giấy chứng nhận kiểm định.
• Khi xe gặp tổn thất, hư hỏng do hoạt động trong vùng đang bị ngập nước (Trừ khi mua gói bảo hiểm có bao gồm thuỷ kích).

Các trường hợp trên thường sẽ được nhân viên bảo hiểm tư vấn và được thỏa thuận ghi trên Giấy chứng nhận bảo hiểm.

Khách hàng có thể tham khảo thật kỹ trong quá trình mua bảo hiểm cho chiếc xe của mình. Khi xảy ra tai nạn, cần liên hệ ngay với hotline của đơn vị bảo hiểm, hoặc nhân viên tư vấn bảo hiểm để được hỗ trợ các quy trình để hoàn tiền bảo hiểm nhé.

Sưu tầm.

Bảo hiểm thân vỏ – những điều cần biết khi mới có ôtô

Khi mua ôtô, ngoài bảo hiểm trách nhiệm dân sự bắt buộc, hầu hết các chủ xe thường mua thêm bảo hiểm thân vỏ, là dạng bảo hiểm tự nguyện, đặc biệt với người mới lái trong vài năm đầu sở hữu xe. Bảo hiểm thân vỏ có nhiều mức khác nhau, tùy xe và nhà cung cấp.

Vậy bảo hiểm thân vỏ là gì, tác dụng ra sao và những lưu ý khi mua là gì?

Tác dụng

Bảo hiểm thân vỏ tự nguyện hỗ trợ khách hàng khắc phục hậu quả thiệt hại về xe trong trường hợp chủ xe tự gây ra các tổn thất không mong muốn mà không có tác động của bên thứ ba.

Ví dụ: tự lùi xe và cột, tự đâm vào tường… Ở đây có thể hiểu, khi có va chạm với một xe hay vật thể khác thì đơn vị bảo hiểm sẽ căn cứ vào tính đúng sai của sự việc và mức độ hư hại để đưa ra phương án bồi thường và hỗ trợ khách hàng.

Giả sử xe A và B va chạm, xe A mua bảo hiểm, B không mua. A sai, bảo hiểm vẫn bồi hoàn cho bên A để hỗ trợ tai nạn, nhưng chỉ được một phần nhỏ hoặc tùy theo điều khoản hợp đồng. Hoặc trong trường hợp xe B sai bảo hiểm cũng bồi hoàn cho A nhưng sau đó sẽ yêu cầu B bồi hoàn lại.

Hình thức gói bảo hiểm

Sẽ có một gói cơ bản cho bảo hiểm ôtô và mở rộng từ gói này thùy thuộc vào nhu cầu của chủ xe:

• Bảo hiểm cơ bản: đây là gói bảo hiểm với khung cơ sở là bảo vệ chủ xe trong trường hợp có hư hỏng, va chạm bên ngoài, máy móc.

Chủ xe có thể mua thêm các gói bảo vệ kèm theo, ví dụ: mất cắp bộ phận, thủy kích, cháy nổ.

• Mất cắp bộ phận: Chủ xe sẽ được bồi thường khi có bộ phận nào trên xe bị kẻ gian đánh cắp. Các hãng bảo hiểm thường sẽ giới hạn số lần mất cắp trong một năm, căn cứ vào tình trạng mất cắp trên thực tế. Các bộ phận hay bị mất cắp phổ biến nhất là gương, logo, camera lùi.
• Thủy kích, ngập nước: là các sự cố nặng nên thường chủ xe phải mua thêm gói này, khi xảy ra ngập nước hoặc thủy kích, chủ xe được hỗ trợ 100% phí sửa chữa. Chi phí sửa xe bị thuỷ kích vốn rất đắt đỏ, với xe sang có thể tới vài trăm hoặc cả tỷ đồng.
• Cháy nổ: khi xe xảy ra sự cố về cháy nổ do nguyên nhân từ bên ngoài hoặc từ xe, chủ xe có thể được bồi hoàn số tiền tương ứng để mua xe chiếc xe mới hoặc được bảo hiểm mua một chiếc xe tương tự để thanh toán rủi ro.

Phí miễn thường: Miễn thường là giới hạn tổn thất mà tại đó, công ty bảo hiểm sẽ không phải chịu trách nhiệm. Thông thường mức miễn thường bảo hiểm thân vỏ ô tô vào khoảng 500.000 đồng đến 2 triệu đồng. Ví dụ, nếu khách mua bảo hiểm với mức miễn thường là 1 triệu thì khi người dùng mang xe đi sửa chữa, chi phí sửa chữa hết 3 triệu, bảo hiểm chỉ chịu 2 triệu, còn lại khách chịu 1 triệu.

Mức miễn thường được sinh ra để loại trừ những chủ xe “quá chăm chỉ sửa xe nhờ bảo hiểm”, nhằm giảm bớt sự thất thu bảo hiểm.

Bảo hiểm toàn bộ: Khách hàng sẽ được chi trả toàn bộ các chi phí hư hỏng xe từ thân vỏ, máy móc, ngập nước, thủy kích, cháy nổ, mất cắp (bộ phận hay toàn bộ xe).

Khi tham gia gói này khách hàng còn được chi trả chi phí đi lại trong thời gian xe nằm xưởng, ngay cả khoản thu nhập do xe mang lại. Tuy nhiên mức phí cho gói này thường sẽ rất cao.

Mức phí bảo hiểm

Số tiền mà chủ xe phải chi trả sẽ phụ thuộc vào gói bảo hiểm mà khách hàng lựa chọn, xe cũ hay mới và tỷ lệ bồi hoàn được định mức của chiếc xe.

Phí bảo hiểm được tính theo công thức: giá xuất hóa đơn (hoặc giá niêm yết) x hệ số tính bảo hiểm.

Ví dụ: Một chiếc Ford Ecosport bản Titanium 1.5L Dragon form 2021 có giá 646.000.000đ; sẽ có hệ số bảo hiểm thường 1.4%, nên mức phí bảo hiểm là 1.4% x 646.000.000đ = 9.044.000đ. 

Tuy nhiên một chiếc EcoSport cùng bản Titanium 1.5L Dragon form 2015 cũng có thể có mức phí khoảng bằng xe mới, vì xe cũ dễ hỏng, chi phí sửa chữa cao nên hệ số bảo hiểm cao hơn, có thể 1,5-2%.

Hai mẫu xe cùng đời mới, giá ngang nhau chưa chắc đã có hệ số bảo hiểm giống nhau. Ví dụ, chiếc Suzuki Ciaz giá tương đương Vios nhưng phí bảo hiểm tới 8-10 triệu. Theo nhân viên bảo hiểm, vì Ciaz không phổ biến, giá phụ tùng, linh kiện thay thế đắt hơn.

Kèm với những quy định về mức phí người sử dụng sẽ được hưởng các quyền lợi mở rộng kèm theo gói bảo hiểm tham gia. Ví dụ: Cứu hộ miễn phí, tặng bảo hiểm trách nhiệm dân sự bắt buộc, chiết khấu…

Quy trình yêu cầu bồi thường bảo hiểm

Khi xảy ra sự cố, chủ xe cần giữ nguyên hiện trường, gọi điện cho tổng đài hoặc số trên hotline bảo hiểm, hoặc có thể gọi cho nhân viên bán bảo hiểm cho chủ xe để được hỗ trợ. Trong trường hợp quá 40 phút, nếu không được hỗ trợ, tài xế có thể chụp ảnh lại hiện trường và đưa xe về nếu va chạm nhẹ, xe vẫn có thể di chuyển được.

Nếu xe không di dời được, tai nạn nặng hoặc mất cắp bộ phận, thủy kích, cháy nổ, chủ xe có thể gọi cho công an khu vực đến lập biên bản để làm hồ sơ pháp lý gửi lại cho bảo hiểm phục vụ công tác thẩm định và chi trả bảo hiểm sau này.

Các kẽ hở trong quản lý bảo hiểm

Việc quản lý không sát sao bảo hiểm hoặc quá lỏng lẻo sẽ khiến bên mua có thể trục lợi bảo hiểm nhờ khai báo không đúng thông tin, tận dụng chi trả từ bảo hiểm. 

Ở chiều ngược lại, người mua cũng thiệt thòi khi chưa hiểu đúng hoặc không được hướng dẫn kỹ trong quá trình khai báo bảo hiểm.

Ví dụ: Nhiều chủ xe tự tháo các bộ phận như gương, logo đi bán sau đó yêu cầu bảo hiểm hỗ trợ thanh toán, cá biệt một số chủ xe còn đốt xe tạo hiện trường giả để được đổi xe mới hoặc lấy tiền mặt.

Một bất cập khác khi nhiều chủ xe hay lợi dụng việc đền bù để trục lợi bảo hiểm. Khi có va chạm với xe khác, chủ xe sau khi đòi bồi thường từ bên gây tại nạn sẽ dựng hiện trường giả và yêu cầu bảo hiểm bồi thường, nhận được tiền từ cả hai bên.

Từ phía bảo hiểm, khách hàng cũng có thiệt thòi khi nhiều đơn vị bảo hiểm không nhắc khách hàng trong việc lưu trữ hình ảnh, thông tin, các biên bản giám định để nhận được mức đền bù tối đa.

Sưu tầm